从“储蓄大国”到“负债大国”，人均背债14.3万，国人钱花哪了？

中国一直是人们口中的“世界第一储蓄大国”，中国人爱存钱的习惯也是出了名的，我国的居民储蓄率一直排在前面。根据机构公布的数据，在2008年的时候，中国居民储蓄率就已经高达51.8%，排在全球第一，将许多发达国家远远甩在身后。
但有相关机构提供的数据显示，我国储蓄率近几年来发生了较大幅度的下降。

截至2019年的年末，我国居民的储蓄与巅峰时期比较下降了7.2%之多。“储蓄大国”的定位逐渐不符合我国国情了吗？国人的钱都花哪了？

储蓄在不同地区的地位差异

众所周知，“爱存钱”是自古以来中国人的传统，古人靠天靠地吃饭，难免会有天气恶劣，导致收成不好的情况发生。这种歉收的情况发生多了，人们就学会了在丰收的时候将粮食储藏，以保证在下一次歉收粮食可以充饥。

事实上，这也是一种平衡收支的有效做法，可以将生活中的变数降到最低，防止忍饥挨饿。
而现如今我国国民为将生活中可能遇到的风险最小化，也喜欢将每个月攒存下来的钱放进银行，真正需要用钱的时候却没有积蓄从容应对。
就拿疫情来说，如果平时家庭没有任何储蓄，那疫情来临的时候很多人其实是会措手不及的。可以说，“未雨绸缪”的思想已经深深嵌入了中国人的思想。

但反观西方，情况则大大不同。大多数的西方人都过着提前消费的生活，他们尊崇“及时行乐，过好当下”，换句话说有“寅吃卯粮”的思想。
在西方的很多家庭中，生活滋润的他们甚至连1000美元都拿不出来，但信用卡却透支消费了很多钱。不是说及时行乐的思想不对，而是这样的思想在面对风险时更不利。

一旦发生像疫情这样重大的疫情，工人失业在家没有收入欠的钱还没有还清的情况下还要维持生活，可谓是困难重重。如果没有国家政府发的钱来救急，真可谓是举步维艰。

“储蓄大国”为何成为“负债大国”？

随着国民经济水平的飞速提高。我国的居民储蓄率由高到低的变化,也让人民不得不深思社会中几个不能忽略的原因。
第一就是房价的走势。不能否认的是，近年来的高房价确实在一定程度上掏空了部分居民的储蓄资产。

在二十多年前，我国国内的房价只有两千多元一平米，现在看很多房子没有1万块钱一平是根本买不到的。更不用说北上广深这些地区，6-7万一平米的房子人们已经司空见惯。
社会发展到现阶段，抛开一些本身家庭很富有的人们不谈，大多数的家庭全款买房都是很不容易的。很大一部分人都是或是拿家里储蓄存款或是找父母“支援”，然后向亲戚朋友或是银行等金融机构借款，还个二三十年才能还完。

这样的“买房计划”不占少数，储蓄存款也因此都朝着房地产行业慢慢积累，最终导致的结果就是人们的储蓄节奏逐渐变缓慢，相对应的负债率却在逐年上升。
第二，消费观念超前的年轻人占了影响负债率的很大比例。
和00后与之前的中老年人不同，他们成长在社会飞速发展的年代，所享受的社会资源和物质条件都很充裕。相对于之前的80后和70后，可以说，他们并没有吃过什么苦。

虽然说当这些年轻人参加工作收入并不高，通常只有一个月四五千块，享受良好资源的年轻人们却总是试图过上高质量、高品位的生活。
不管是互相攀比的心理还是对“人生苦短及时行乐”观念的认同，当代很多人都在超前消费的路上一去不复返。这种现象已经成为了社会的大趋势，更有着京东白条、花呗、信用卡等机构平台为他们提供贷款服务，挣多少花多少已经是好的状态了，更不用说在银行存钱。

随着透支消费人数的增加，在银行存款的人自然会越来越少，最后显示出来的结果就是居民负债率上升。
第三，物价上涨。物价一直是反映社会境况的一个重要指标，国内的实际通货水平其实一直比较高。
过去在菜市场可以买到一两块钱一大把的蔬菜，但如今甚至掏五六块钱都买不到一斤。猪肉的价格也在短短十几年内从十二三块一斤到三十几块钱一斤。从前在超市的消费一百块已经算是很高的消费了，但是现在走进超市两三百块好像也买不了什么。

随着我国经济、社会发展迅猛，居民的收入水平确实也得到了提高，但是职工收入在增长的同时物价也没有停下脚步，甚至完全大于人们薪资上涨的幅度。
这样的上涨差额直接造成很多人还是维持一样的生活水平却消费了更多的人民币。更不用说收入本就不高的人们，工资上涨的空间更小，工资越发得不够用了，这也是加大年轻人透支消费的背后推手之一。

央行有报告显示，我国居民负债总额高达200万亿元，换算到个人身上，相当于人均负债14.3万，比人均存款总额还高。如此以来，也渐渐从“储蓄大国”走向了“负债大国”。

储蓄率高等于幸福指数高吗？

高储蓄率能代表居民的幸福指数高吗？答案显然是否定的。
就拿最简单的例子来说，大多数发达国家的储蓄水平完全没有达到中国的储蓄水平，但一些居民人均消费量和生活水平质量却比中国居民好很多。

以美国为例,根据相关的调查数据显示，如果遇到了突发情况，起码有四成之上的美国居民是拿不出400块美元应急的。如果上述突发情况发生后，大多数美国居民的做法是向朋友或者亲戚借钱，等解决问题之后，再慢慢还清借款。
这样的行为其实也很容易理解，毕竟每个地区消费者消费习惯的不同，和当地的习俗文化是密不可分的。西方人大多数是偏向于“超前消费”的社会消费风向，信用卡是人们偏爱的支付方式。

结语

在一定程度上，每个地区人民获得幸福感的方式和来源都不同。

例如中国人可能是“手里拿的钱越多，心越定”，由此产生的幸福感会越高；而在西方地区的大多数国家则尊崇“人生苦短，及时行乐”的消费观念，生活水平质量的提高往往会使他们幸福度增强，至于这些幸福感是不是“借”来的却显得没那么重要了。
无论不同地区的人们消费方式有多大的差异，储蓄率也不能等同于人们的幸福指数。按照自身的消费观念，在合适的情境下使用自己的资产，以使得自身幸福感最大化，这才是人们最理想的消费状态。