黑钱为什么不能直接消费呢？为什么要洗钱呢？原因其实很简单

黑钱是不合法的收入，不可以直接花，会被追查来源。
通俗地讲，如果一个月薪3000块的人突然间花几百万几千万购买一辆跑车，这必然会引起监管部门的关注。为什么突然买得起跑车，资金来源是从哪来的？如果不能讲出资金的来龙去脉，这就很可疑了，所以会被调查，这就是为什么来历不明的钱不能直接消费的原因。
又比如有人贪污了一亿现金，不敢花，然后这人找到一个导演拍一部电视剧，在拍摄此剧过程中采取高报导演影星片酬、虚报损耗道具成本等方式洗钱。这样，待影视剧播出后收回资金后，贪污的钱即转化为票房、转播权等“合法”收入，目的就一个，把不合理的钱变得合理。

1、什么是洗钱

“洗钱”（Money Laundering）是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

2.为什么要洗钱

洗钱”一词，源于20世纪初，美国旧金山一家饭店老板发现肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮的手套，于是就将在饭店流通的钱币放进洗涤剂中清洗，这就是最初的洗钱。洗钱通常以隐藏资产来源为目的。
因为要把非法所得钱财就成了合法收入。洗钱的过程已成为犯罪集团生存发展的一个非常关键的环节。一方面，通过洗钱，有组织犯罪掩盖了其犯罪活动的踪迹，才得以“正当享受”犯罪所得；另一方面，洗钱为犯罪集团介入合法企业提供了资金，使其能够以“合法掩护非法”，不断扩大犯罪势力。

3.洗钱有哪些手段呢？

（1）通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系。
例如，在上海潘某团伙洗钱案中，潘某就利用其控制的数十个银行卡账户帮助台湾诈骗犯“阿元”转移网上银行诈骗赃款，掩饰其赃款去向。
再如，在北京丁某职务侵占案中，丁某为接受好处费，持因私护照专程前往香港开立个人账户，作为过渡账户转移非法资金。这样既可以逃避境内监管部门的关注，同时也可以利用香港特殊的经济金融环境掩盖其非法活动。
（2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移。
上世纪80年代开始，随着进入日本的非法打工者增多，这些外国人赚取的现金如何汇到海外（母国），就成为一个大课题、大市场。地下银行应运而生、走向繁荣。对使用者来说，地下银行（钱庄）的好处在于：（1）手续简便、无需指纹验证和身份证明。（2）速度快捷、一般银行汇款，递交现金后落实到最终账户，起码需要1～2天；而地下钱庄，几乎能做到即时到账。（3）正规银行周六周日及国定假日都会休息，而地下银行是全年无休 24小时营业。（4）手续费比正规银行便宜。地下钱庄往往利用账面“对冲”平衡境内外两地资金，在无跨境资金流动的情况下，实现资金的跨境转移，从而逃避针对外币的反洗钱监测措施。

（3）灵活使用各种金融业务，避免引起银行关注。
例如，在上海罗某特大地下钱庄洗钱案中，罗某等人灵活使用现金本票、电话银行以及通存通兑等方式转移资金，还有意将交易分散在各银行的多个网点多名柜员处办理，以逃避银行的关注。
（4）通过设立企业作为非法资金的“中转站”。
通过开办公司企业，可以将非法所得投入企业的合法经营中，从而达到洗钱的目的。例如，某犯罪集团首先在境外自办企业，为洗钱活动设立境外接应据点；后期在境内设立了20多家公司实体，并开立大量账户，专门用于存放挪用的公款及其他非法所得。
（5）通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得
彩票等合法博彩活动也可能被洗钱分子利用，例如河北邯郸农行金库被盗案中，两名案犯就将盗窃所得的5100万元中的3400万元用于购买彩票，虽然未能得逞，但也为彩票业的健康发展敲响了警钟。

（6）通过拍影视剧洗钱。
这是投资洗钱的一种特殊形式。事实上，通过拍影视剧进行洗钱的犯罪活动早在西方出现，同时在20世纪的香港也屡见不鲜。影视剧产业耗资巨大，“门道”复杂，难以摸清，因此往往成为洗钱的捷径
（7）通过现金走私转移犯罪所得。
现金走私是最原始的洗钱手法之一，但目前仍是边境地区跨境洗钱的有效手段。不法分子通过分散携带、运输或者邮寄现金的方式出入境，即可实现黑钱的跨境转移。
例如在云南近年破获的多起涉毒洗钱案中，毒贩在我国境内获得贩毒所得后，即雇用边民分拆携带至境外（如缅甸），并交给指定人员。

我国应对洗钱的措施

为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，我国制定了相关的法律法规。
同时，在2004年4月7日正式成立了中国反洗钱监测分析中心。中国反洗钱监测分析中心经中共中央编制委员会批准，是中国反洗钱框架中的一个重要法律实体。
中国反洗钱监测分析中心是中国人民银行总行直属的、不以盈利为目的的独立的事业法人单位，是为人民银行履行组织协调国家反洗钱工作职责而设立的收集、分析、监测和提供反洗钱情报的专门机构。
自成立以来，反洗钱中心在反洗钱方面发挥了重要作用，为执法机关打击洗钱及相关犯罪提供了有力的金融情报支持。

写到最后

随着法律法规的逐渐完善，国家对洗钱行为的打击力度逐渐加大。
任何洗钱的行为必将受到严重的处罚。打击洗钱犯罪活动，是每个公民的责任和义务。
对普通人来说，钱确实是好东西，谁不想有很多钱呢？可是君子爱财，取之有道。虽然我现在拿着3000块的工资，尽管很少，但也是通过努力合法得到的，至少我花得放心，安心。
请大家记住：远离洗钱，做守法公民！！！
注：图片来源网络，侵删。