关于受益人的解读

受益人是人身保险合同中由被保险人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。如果被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）
第九条
投保人指定受益人未经过被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。
当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按照以下情形分别处理：
（一）受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人；
（二）受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人；
（一） 受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。
第十条
投保人或者被保险人变更受益人，当事人主张变更行为自变更意思表示发出时生效的，人民法院应予支持。
投保人或者被保险人变更受益人未通知保险人，保险人主张变更对其不发生效力的，人民法院应予支持。
投保人变更受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定变更行为无效。
从上述的法律条款中我们可以知道，受益人的指定必须由被保险人同意，也就是说，受益人可以由投保人在被保险人同意的情况下指定，或是由被保险人自己直接指定。
而这一条款主要针对的是以死亡为给付条件的保险，因为对于疾病、医疗类保险的受益人就是被保险人本人。
若在保险合同之外，投保人和被保人另有约定的，则按约定进行身故金的处分。这里的另有约定一般指的是公证、遗嘱。
即被保险人也可以通过公证、遗嘱对保险金的受益人进行变更。
新指定的受益人可通过公证、遗嘱来请求领取保险金。
受益人填写为法定的，即由被保险人的法定继承人来平均分配这笔保险金。法定的第一顺位继承人有父母、配偶、子女。
受益人的确定包含了姓名和身份关系，也就是说必须是姓名和身份关系同时符合的情况下才有资格请求领取这笔保险金。
如果身份关系变更了，则等同于未指定受益人。
父母和子女的关系是不会变的，会变的一般就是配偶了。一旦发生婚变，配偶便成了前夫/妻；即使再婚，配偶的名字也不同了。
所以，一旦婚变要及时变更受益人，或是直接指定子女为第一顺位受益人，这样即使是未成年子女受领了这笔保险金，可实际的控制权还掌握在配偶的手里。
建议可以同时指定配偶为第二顺位受益人，父母或其他想要照顾的人为第三顺位受益人。
这样的话，如果未及时变更受益人，也不至于被视同未指定受益人，保险金被视为被保险人的遗产，将可能会用于清偿被保险人生前的债务和税收。
小站提醒
受益人的明确指定可以把钱留给想给的人，且免于抵债（被保险人生前的债务）和纳税（将来可能开征的遗产税）。
如果无法前往保险公司变更受益人，也可通过订立遗嘱或是公证的方式指定新的保险金受益人。